Die Suche nach einem passenden Kredit ist für selbstständige Unternehmer und Freiberufler oft nicht einfach. Wer für eine zündende Geschäftsidee eine Finanzierung benötigt, muss Banken und andere Kreditgeber erst einmal auf seine Seite bringen. Ein solider Geschäftsplan ist unabdingbar, Sicherheiten aber nicht vorhanden. Für den Kreditgeber bedeutet das ein höheres Risiko, das er sich durch einen hohen Zinssatz bezahlen lässt. Die aktuell sehr niedrigen Zinsen machen eine mögliche Umschuldung auch für Selbstständige interessant.

Läuft das Unternehmen plötzlich nicht mehr so wie geplant, ist es unter Umständen erforderlich, Ihr Geschäftskonto zu überziehen, wenn das Guthaben nicht reicht. Der Ihnen von Ihrer Bank zur Verfügung gestellte Kreditrahmen ist bequem, weil er ohne weitere Formalia sofort zur Verfügung steht. Aber die Bank lässt sich den einfach Kredit teuer bezahlen – trotz Niedrigzinsphase liegen die Zinsen oft deutlich über 10 % im Jahr. Außerdem ist das Überziehen des Kontos keine nachhaltige Lösung finanzieller Probleme. Reicht das eingenommene Geld in einem Monat nicht, könnte durchaus auch der nächste Monat im Minus enden, und der Schuldenberg wächst stetig an. Irgendwann ist das Dispo-Limit überschritten, die Bank führt Überweisungen nicht mehr aus, Rücklastschriften kosten Gebühren. Soweit das Minus auf Ihrem Konto das Dispolimit übersteigt, berechnet Ihnen die Bank außer dem Zins auch noch eine Überziehungsprovision.

Um ein notorisch im Minus steckendes Geschäftskonto wieder auf schwarze Zahlen zu bringen und Altschulden mit hohen Zinslasten möglichst schnell zurückzahlen zu können, bietet sich eine Umschuldung an. Ganz wichtig: Stellen Sie vorher fest, welche monatliche Belastung Sie sich angesichts der derzeitigen Lage Ihres Unternehmens und einer vorsichtigen Annahme zur weiteren Entwicklung leisten können. Passt die neue Rate nicht, beginnen finanzielle Schwierigkeiten bald von vorn. Eine Umschuldung hat zwei positive Auswirkungen: Einerseits sollte der neue Kredit niedrigere Zinsen haben als der, den Sie ablösen möchten. Der sehr viel größere Hebel ist jedoch die Verlängerung der Kreditlaufzeit. Haben Sie länger Zeit, Ihre Schulden zurückzuzahlen, wird die Belastung durch die monatlichen Raten geringer.